Характеристика инвестиционной деятельности страховщиков

Порядок действий страхователя Страховые организации проводят активную инвестиционную деятельность, используя свои резервные фонды. Основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования. Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами. Методика расчета этих соотношений и их нормативные размеры устанавливаются Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью. Денежный оборот страховых организаций включает в себя два относительно самостоятельных денежных потока: При этом оборот средств, обеспечивающих страховую защиту, проходит два этапа: Страховой фонд формируется путем аккумуляции страховых платежей, которые определяются на основе тарифных ставок. Основным источником получения дохода страховой организации является инвестиционная деятельность, которая проводится путем использования части средств страхового фонда в коммерческих целях.

Проблемы совершенствования инвестиционной деятельности страховых компаний в Российской Федерации

Стоит отметить, что основным источником получения прибыли для страховой компании является не сбор страховых платежей, а инвестиционная деятельность, средства от которой направляются, как правило, на финансирование страховых операций, на дотации убыточным видам страхования, разработку новых продуктов, подготовку кадров и др. Если анализировать инвестиционную деятельность страховых компаний в Украине можно сказать, что она имеет положительную тенденцию, так как инвестиционные возможности страхования в Украине из года в год растут, об этом свидетельствует анализ динамики доли чистых страховых премий в ВВП.

Рынок развивается и страховые компании приобретают качества мощных институциональных инвесторов. Увеличение объемов страховых операций положительно повлияет на развитие инвестиционной деятельности нашей страны.

Данная статья посвящена вопросам инвестиционной деятельности страховых Поскольку при проведении инвестиционных операций страховщики.

Особенности инвестиционной деятельности страховщиков при размещении страховых резервов"Страховые организации: В ней проведен сравнительный анализ последних изменений Правил размещения средств страховых резервов и рассмотрено их влияние на инвестиционную политику страховщиков. Инвестиционная деятельность страховщиков как объект регулирования Наряду с основной деятельностью страховых организаций - предоставлением страховой защиты, то есть принятием на себя обязательств выплатить определенную сумму страховое возмещение в случае наступления неблагоприятных событий по рискам, связанным с интересами страхователей, - страховщики осуществляют и инвестиционную деятельность, которая заложена в природе страхования.

Это объясняется тем, что они в определенный промежуток времени располагают свободными денежными средствами, источником которых служат уплачиваемые страхователями перестрахователями страховые премии при заключении с ними договоров страхования, сострахования и договоров, принятых в перестрахование. Наличие свободных денежных средств у страховщиков объясняется инверсией экономического цикла страховой деятельности, а также временным разрывом между получением страховой премии взноса и наступлением страхового случая, носящего вероятностный характер.

В любом виде деятельности услуга оплачивается после ее предоставления. Инверсия в страховании означает, что данная услуга оплачивается до ее оказания. Страхователь уплачивает страховую премию при заключении договора страхования, тем самым выполняет свои обязательства по отношению к страховщику. Страховщик, в свою очередь, в течение всего срока страхования имеет долг перед страхователем. Из поступивших от страхователей страховых премий страховщик формирует страховые резервы, которые являются денежной оценкой неисполненных или не полностью исполненных обязательств страховщика перед страхователями.

Потребность в формировании страховых резервов вызвана вероятностным характером страховых событий, неопределенностью их наступления и размера.

Направления инвестиционной деятельности страховых компаний Важным залогом капитализации страховых резервов является инвестиционная политика страховой компании Она должна обеспечивать максимально возможную доходность вложений при минимальных рисках и соблюдении допустимого уровня ликвидности, ведь от результатов инвестиционной деятельности страховщика зависит не только уровень прибыли, но и общий показатель платежеспособности и финансовой устойчивости.

Особое внимание в инвестиционной деятельности уделяется западными страховыми компаниями. Это, прежде всего, связано с высоким уровнем конкуренции и незначительным уровнем доходности страховых операций. Поэтому само проведение эффективной инвестиционной политики, а не сбор страховых платежей является основным источником получения прибыли среди большинства западных страховых компаний.

По объему инвестиционных вложений они часто превышают даже таких институциональных инвесторов, как банки, инвестиционные, а иногда и пенсионные фонды.

От результатов инвестиционной деятельности страховой компании делает проведение инвестиционных операций неотъемлемой частью страхового бизнеса. Страховая компания располагает двумя видами инвестиционных.

Поскольку страховая организация помимо страховых резервов имеет иные источники средств уставный капитал, фонды накопления, потребления и социальной сферы, нераспределенная прибыль и т. Поэтому установленные Правилами ограничения по отдельным направлениям не означают ограничений на состав и структуру всех активов страховой организации. Следует отметить, что в отличие от ранее действовавших правил размещения страховых резервов новая редакция вместо одного норматива соответствия инвестиционной деятельности вводит набор граничных соотношений, с помощью которых реализуется принцип диверсификации.

Исключены нормативы по минимальной доле государственных ценных бумаг в страховых резервах. В связи с появлением новых видов инвестиций в перечень активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, включены инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов и сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления. В соответствии с мировой практикой страхования введены новые виды активов, принимаемых в покрытие страховых резервов депо премий по рискам, принятым в перестрахование, дебиторская задолженность, доля участия перестраховщиков в страховых резервах.

В связи с юридическими ограничениями на отчуждение отдельных квартир жилищного фонда из перечня активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, исключены отдельные квартиры. Для обеспечения более широкой диверсификации смягчены требования к ценным бумагам, выпущенным иностранными эмитентами. Установлены более жесткие требования, предъявляемые к доле низколиквидных активов. Основными принципами, которыми должен руководствоваться страховщик в процессе планирования инвестиционной политики, являются безопасность вложении и доходность.

Страхование

В результате страховые организации получают возможность в течение определенного, порой весьма длительного, периода распоряжаться полученными от страхователей средствами. Кроме того, страховщики распоряжаются имеющимся у них уставным капиталом и другими собственными средствами. Это предопределяет возможность и необходимость осуществления страховщиками инвестиционной деятельности, которая является еще одним источником прибыли страховых организаций и в ряде случаев даже компенсирует те убытки, которые страховщики могут иметь от осуществления непосредственно страховой деятельности.

Проводя инвестиционные операции и извлекая прибыль от них, страховщики в то же время оказываются в значительной степени зависимыми от положения дел на денежное и финансовом рынках, неся инвестиционный риск. Это вынуждает их к проведению достаточно осторожной инвестиционной политики. Основными требованиями, которым должна отвечать инвестиционная политика страховых организаций, являются надежность и доходность.

Роль страховых инвестиций в деятельности страховых компаний. Страховая организация вместе с иными институтами (банками.

Страховые компании, с одной стороны, в процессе осуществления своей основной операционной деятельности страхуют экономические интересы субъектов хозяйствования от возможных рисков и тем самым стимулируют инвестиционную активность, а с другой - являются непосредственными инвесторами. Инвестирование представляет собой один из наиболее важных аспектов деятельности любой динамично развивающейся коммерческой организации, руководство которой отдает приоритет рентабельности с позиции долгосрочной, а не краткосрочной перспективы.

Привлеченный характер средств, находящихся в распоряжении страховщика, требует четко продуманной и обоснованной концепции поведения последнего на рынке инвестиционных вложений и учтения риска инвестиционной деятельности при выборе направлений инвестиций. От результатов инвестиционной деятельности страховой компании зависит ее способность выполнения взятых на себя обязательств договоров страхования: Поэтому таким важным представляется формирование стратегии инвестиционной деятельности, которая предусматривает построение долго и краткосрочного инвестиционного портфеля страховщика, а оценка рискованности конкретных депозитных вкладов, вложений в ценные бумаги, объекты недвижимости, другие категории активов играет не менее важную роль для страховой компании, чем достоверная оценка риска ее страхового портфеля.

Проблемы инвестиционной политики нашли отражение в работах П. Солдаткина и многих других. Однако многие вопросы планирования и организации инвестиционной деятельности внутри предприятия, определения его потребностей в инвестиционных ресурсах и их сопоставления с реальными финансовыми возможностями предприятия, а также формирования долгосрочной инвестиционной политики предприятия с учетом географических и отраслевых особенностей его хозяйственной деятельности остаются неразработанными.

В процессе написания работы применялись следующие методы: Страховая компания располагает двумя видами инвестиционных ресурсов - собственными средствами не связанными напрямую со страховыми обязательствами и не носящими случайный характер и средствами, представляющими страховые резервы связанными с обязательствами по договорам страхования, которые носят случайный характер. Естественно, что каждая из составляющих имеет свою специфику и ограничения с точки зрения возможности их инвестирования.

Тема 8. Страхование

Основой денежной стойкости страховых компаний считается присутствие у их оплаченного уставного капитала и страховых запасов, также система перестрахования. Для обеспечивания собственной платежеспособности страховые компании должны исполнять нормативные пропорции меж активами и принятыми ними страховыми обязанностями.

деньги страховой компании гарантируют его деятельность по предложению страховой защиты.

организации инвестиционной деятельности страховщиков; деятельности организации. Объектом исследования служит страховая организация ПАО.

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате Инвестиционная деятельность представляет собой вложение временно свободных средств страховой компании в различные финансовые инструменты с целью получения дохода или иного экономического эффекта. Временно свободными средствами страховой организации признаются страховые резервы на стадии до осуществления страховых выплат и собственный капитал.

Инвестиционная деятельность страховщика очень важна, в силу того, что доходы от инвестиций существенно необходимы для деятельности страховой организации в целом, при этом, не привлекая внешние заимствования. Но вложения в инвестиции очень трудоемкий и рисковый процесс, который требует грамотного и продуманного планирования и прогнозирования. В первую очередь необходимо продумать в какие финансовые инструменты предполагается вложить денежные средства, и какой ожидается от этого доход в будущем.

Основная проблема инвестирования средств является неразвитый фондовый рынок России и малое количество финансовых проектов, куда можно было бы вложить деньги.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Необходимость и предпосылки проведения инвестиционной деятельности страховыми организациями. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика. Критерии выбора страховой организацией финансовых инструментов.

Это заставляет их к проведению взвешенной инвестиционной политики. Поведение страховщика в сфере инвестиционной деятельности.

Расширение объемов, спектра и повышение качества оказываемых страховых услуг Увеличение объемов страховых услуг в — гг. Комплекс мер Разработка — квартал года Реализация — — гг. Министерство финансов, страховые организации Повышение охвата населения и юридических лиц страховыми услугами, особенно в сфере страхования бизнеса, а также в сельской местности за счет увеличения количества обособленных подразделений страховщиков и страховых агентов.

Комплекс мер в соответствии с Программой развития сферы услуг и сервиса в — гг. Разработка и внедрение новых комплексных страховых услуг и продуктов по страхованию экспорта, обеспечивающих эффективную страховую защиту экспортных кредитов и экспортно-импортных операций, включая: Расширение долгосрочного страхования жизни, в том числе накопительных видов страхования смешанное страхование жизни, страхование к бракосочетанию, страхование аннуитетов, страхование дополнительной пенсии, страхование расходов на образование, страховании на лечение, в том числе за рубежом, страхование к совершеннолетию и др.

Ускоренное развитие страхования субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства, внедрение новых видов страховых услуг в сфере страхования бизнеса страхование от банкротства, от потери прибыли, от непредвиденных расходов, от судебных издержек, от профессиональной ответственности и др. Министерство финансов, страховые организации Организация маркетинговых исследований по оценке спроса на страховые услуги, аналитических разработок по развитию страхового рынка.

Маркетинговые и другие аналитические исследования Постоянно, начиная с квартала года Ассоциация профессиональных участников страхового рынка Разработка и внедрение автоматизированной системы сбора и обработки данных в Государственной инспекции по страховому надзору при Министерстве финансов Республики Узбекистан.

Инвестиционная деятельность страховых организаций реферат по праву , Сочинения из Семейное право

Необходимость проведения инвестиционной деятельности Одна из особенностей страховой деятельности состоит в следующем. В отличие от сферы производства, где товаропроизводитель сначала несет затраты на выпуск продукции, а затем компенсирует их за счет выручки от ее реализации, страховщики сначала аккумулируют средства страховых взносов, создавая необходимые страховые резервы, и лишь в дальнейшем при наступлении страхового случая несут затраты, связанные со страховыми выплатами.

Страховщики распоряжаются имеющимся у них уставным капиталом и другимисобственнымисредствами. Принакопительно-сберегательном страховании страховые организации получают возможность в течение определенного периода времени порой длительного распоряжаться полученными от страхователей средствами. Это предопределяет возможность и необходимость осуществления страховщиками инвестиционной деятельности.

Инвестиционная деятельность страховщика, реферат по страховому праву их к проведению достаточно осторожной инвестиционной политики.

Внешний финансовый механизм активизации инвестиционной деятельности страховых организаций Введение к работе Во всех развитых странах мира страховые организации, являющиеся неотъемлемой частью национальной финансово-кредитной системы, способны аккумулировать и инвестировать в сферу экономики значительные денежные средства. В то же время анализ деятельности российских страховщиков на финансовом рынке свидетельствует об их слабом влиянии на инвестиционный процесс.

Тезис о необходимости активизации инвестиционной деятельности и повышении инвестиционных функций страхования, высказанный на Всероссийской конференции финансистов"Роль финансов в стабилизации российской экономики" в г. Сравнение десяти крупнейших банков и страховых компаний свидетельствуют о подавляющем -в раз - превосходстве кредитных институтов, как по величине активов, так и по размеру капитала.

Это представляется особенно недопустимым, учитывая практически одновременное начало становления страхового и банковского сектора при переходе к рыночной системе экономики в России. Причины, объясняющие факт недоверия страховым организациям со стороны населения - главного источника сбережений, часто связываются с обесценением средств на счетах Госстраха СССР, банкротством крупных страховых компаний, влиянием инфляции. Это представляется недостаточным, поскольку другие виды финансовых институтов находятся в тех же экономических условиях, но способны привлекать большие объемы средств накоплений граждан.

Данный факт заставляет искать различия между страховыми организациями и другими видами институциональных инвесторов именно в механизмах привлечения средств. Опыт страхового бизнеса развитых стран и Госстраха СССР свидетельствует, что основным источником инвестиционного капитала в страховании являются средства, привлекаемые по договорам страхования жизни, особенностью которых является выплата части инвестиционного дохода страхователю.

Инвестиционная деятельность страховых организаций

Классификация Инвестиционная деятельность страховых организаций Страховые компании аккумулируют на своих счетах огромные средства. Большинство страховых компаний сочетают инвестиционную деятельность с основной деятельностью для сохранения платежеспособности компаний и повышения надежности страхования различных рисков. В России инвестиционная деятельность страховых компаний сдерживается юридическими ограничениями государства и относительно небольшими размерами средств, разрешенными к инвестиционной деятельности.

Ограничения инвестиционной деятельности страховых компаний имеет место во всех вышеназванных странах, что объясняется защитой государством клиентов страховых компаний.

Инвестиционная деятельность страховщика, как и любого другого инвестора , страховщика, кроме прибыли от проведения страховых операций.

Концентрация страховщиками значительных финансовых ресурсов может превратить страхование в важнейший фактор развития экономики путем реализации эффективной инвестиционной политики. Отечественный страховой бизнес отличается рядом особенностей, выделяющих его среди иностранных коллег, поэтому апробированные за рубежом схемы взаимодействия страховых организаций с фондовым рынком обычно имеют свои особенности либо просто отсутствуют в России. МАП обращает внимание на усиление концентрации страхового капитала, в том числе в завуалированных формах.

МАП делает вывод, что в стране существует несколько замкнуто-корпоративных страховых групп, которые тесно связаны на неконкурентной основе с отдельными секторами экономики и предприятиями, обслуживают их интересы по минимизации налогообложения и фактически не выполняют экономические функции, предусмотренные страховым законодательством. Замкнутость отечественных страховых организаций подтверждается фактическим отсутствием котировок их акций на фондовом рынке, а также незначительным интересом к нему.

До недавнего времени большинство страховщиков предпочитали получать прибыль непосредственно на страховых или псевдостраховых операциях и довольствовались низкодоходными инвестиционными инструментами - банковскими векселями и депозитами. Более того, значительная часть средств просто хранилась на расчетных счетах. По мнению ряда аналитиков, ситуация стала меняться лишь в последнее время. Так, согласно опросу журнала"Эксперт", ожидается всплеск инвестиционной активности страховщиков. Например, компания"АльфаСтрахование" намерена увеличить долю вложений в корпоративные облигации и паи фондов.

Сближение страхового бизнеса с инвестиционным отражается и в организационных формах.

Страховые организации

Скачать Часть 7 Библиографическое описание: . Страхование — одна из наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Оно выступает в роли важнейшего стабилизатора процесса общественного воспроизводства при переходе к рыночной экономике. В современных условиях высоких техногенных, экономических, политических и социальных рисков, влияющих на сохранение и приумножение общественного богатства, необходима эффективная и масштабная система страховых фондов, которые ориентированы на компенсацию заранее непредсказуемого материального ущерба.

Основные принципы инвестиционной деятельности страховщика § их к проведению достаточно осторожной инвестиционной политики.

Необходимость и цели регулирования инвестиционной деятельности страховщиков Введение к работе Страхование как сложный финансовый институт представляет собой огромное поле для научных исследований на самых различных уровнях своей деятельности. Значительная роль, которую играет страхование в экономически развитых странах в области обеспечения финансовой и социальной стабильности в обществе и привлечения дополнительных инвестиционных ресурсов, выдвигает повышенные требования как к непосредственно страховым компаниям, так и к государству относительно грамотной и эффективной организации страховой деятельности.

Не последнее место в данной деятельности занимает инвестирование имеющихся в распоряжении страховых компаний средств. Благополучная или неблагополучная инвестиционная деятельность страховой компании на микроуровне оказывает серьезное влияние на возможность и условия существования компании на рынке. Это можно проиллюстрировать следующими примерами.

Во-первых, инвестиционная деятельность определяет саму возможность предоставления страховых услуг за счет обеспечения формирования достаточного страхового фонда. Это касается тех видов страхования, где планируемая доходность от инвестиций учитывается при расчете тарифов страхование жизни , или там, где обязательства страховщика выражены в единицах, отличных от денежных единиц, в которых формируются страховые резервы договоры страхования в валютном эквиваленте, договоры, где обязательства выражены в МРОТах и т.

За что страховая медицинская организация может нести ответственность перед потребителем?